Revolut Banque 3.0 : la carte bancaire intelligente couplée à une appli smartphone #Wirex #N26

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L’après Paypal, N26 voici Revolut l’appli / banque 3.0 qui révolutionne les usages de transactions dans toutes les monnaies, même les cryptos !

NB : cet article n’est en rien sponsorisé j’ai eu la chance d’avoir une carte gratuite avec l’option crypto en décembre 2017 à un événement Parisien et j’aime les fonctions connectées autant que je trouve de plus en plus nul et archaïque que les banques en ligne (Boursorama, Fortuneo, Monabanq…) qui avaient pourtant amener du frais sur l’ère préhistorique bancaire.

1) Qu’est ce que Revolut ?

C’est une application mobile couplée à une carte bancaire Mastercard, créée par Nikolay Storonsky et Vlad Yatsenko, qui permet d’avoir un compte bancaire en ligne, dans une banque en ligne située à Londres.

C’est un établissement de paiement régulé par la FCA qui bénéficie d’un passeport européen lui permettant d’exercer dans les 31 états membres de l’espace économique Européen (EEE).

Revolut est un compte multi-devises (25) qui utilise un taux unique de change en quasi temps réel (fourni par Morning Star). On change de devise quand on change de pays en 1 clic mais surtout on peut échanger entre ami de l’argent aussi simplement qu’un texto, idéal pour couper une addition au resto ou faire un cadeau groupé entre amis.

2) Comment créer un compte ?

Pour pouvoir ouvrir un compte, il faut avoir minimum 18 ans et résider légalement en Europe.

Vous pouvez télécharger l’application directement à partir de l’App Store IoS Apple ou de Google Play Android) ou sur le site : https://www.revolut.com/fr/

Maintenant pour l’utiliser, il vous suffit de transférer de l’argent par virement ou carte bancaire de votre compte en banque habituel.

La carte peut être une Mastercard ou une Revolut je ne sais pas si les deux continueront à exister dans le temps et si l’on peut choisir.

Attention déjà eu des soucis avec certaines pompes à essences et distributeur boisson métro autoroute où elle ne passait pas !

3) Gratuit en standard / 7.99€ en premium :

  • Standard gratuit (6€ pour avoir la carte souvent gratuite en promo) vous avez accès à un compte gratuit avec IBAN en Euros (pour les virements), un taux de change interbancaires, des transferts bancaires gratuits dans 25 devises et des retraits gratuits jusqu’à 200 €/mois (au delà 2% de frais), jusqu’à 6.000 € de change par mois. Au-delà, Revolut facture 0,50% des sommes transférées.

 

La Revolut Metal : offre Super Premium ! 13.99€  mensuel … ouch !

Comme nous l’explique Capital.fr

  • Assurance santé à l’étranger (compris dans Premium)
  • Compensation retard d’avion / perte des bagages
  • Cashback jusqu’à 0,1% en Europe (1% hors d’Europe)
  • Service de conciergerie
  • Retraits gratuits jusqu’à 600 euros par mois puis 2% du montant retiré (400 euros en Premium)

La super fonction : charger votre carte/appli Revolut avec votre carte bancaire existante en 10 secondes !

Vous pouvez approvisionner votre compte via une carte de crédit (que vous aurez enregistré), le rechargement est instantané, via virement bancaire : cela prendra 48h. Mais le plus de Revolut c’est la possibilité de transférer de l’argent très rapidement entre deux utilisateurs, toujours sans frais (avec petit sms en même temps si on veut > “Pour faire les courses mon amour” ^^). De plus on voit immédiatement toutes les personnes de votre carnet d’adresses 06/07 qui disposent de l’application Revolut associée (et vous aurez plus de contact déjà équipé que vous ne le pensez !).

A chaque transaction, vous recevez une notification sur votre téléphone. Toutes les transactions, dépenses… sont affichées sur l’app de votre téléphone.

En cas de problème, le support est disponible via Chat depuis l’app de 8h à 22h directement dans l’application.

4) Les avantages :

  • Pas de vérification de crédit, pas de justificatif de domicile. Vous pouvez ouvrir votre compte personnel en GBP et EUR en quelques minutes, où que vous soyez en Europe,
  • Possibilité de faire des achats en ligne directement en Euros, Dollars, Livre Sterling, etc…,
  • Transférer de l’argent, effectuer des virements n’a jamais été aussi facile et rapide et c’est gratuit !,
  • Commander une carte bancaire que vous recevrez directement chez vous,
  • Pas de frais bancaires ni de frais de tenue de compte,
  • Vous pouvez prévoir et suivre votre budget instantanément,
  • Pour les achats de devises, le meilleur taux de change est appliqué pour vos transferts,
  • Pleins de services sont prévus directement via l’application (par exemple : bloquer le paiement sans contact, déclarer sa carte bancaire volée, bloquer sa carte pour les retraits aux distributeurs automatiques, chat, compte courant instantané…),
  • Pour les flux (entrées/sorties) inférieur à 30 000 €/an, il faut fournir un justificatif de domicile et une pièce d’identité,
  • Pour ceux supérieur à 30 000 €/an, il faut justifier de la provenance des fonds (fiche de salaire, etc…),
  • On peut demander des cartes bancaires virtuelles jetables pour effectuer des achats en ligne,
  • Le code secret peut être changé et la carte bloquée en cas de perte directement sur l’App,

5) Les inconvénients :

  • Revolut n’a pas encore de certification bancaire européenne (niveau juridique : elle n’est pas considérée comme une vrai banque),
  • On ne peut pas effectuer de transfert de crypto monnaies vers un wallet ni d’un wallet vers Revolut.
  • Vous devez normalement déclarer votre compte révolut avec le formulaire CERFA 3916 aux impots contrairement à Paypal ou il y a une tolérance du Fisc pour ne rien faire de spécial.

6) La partie crypto :

  • Il vous faudra soit prendre le compte premium soit parrainer 3 personnes (qui devront utiliser Revolut) pour la formule standard,
  • Un accord a été passé avec la plateforme Bitstamp,
  • Il est possible d’échanger facilement Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Bitcoin Cash et Ripple,
  • L’achat des crypto monnaies se fera sur un portefeuille virtuel,
  • Vous pouvez acheter et revendre de la crypto monnaie directement (et uniquement…) sur Revolut pour de la monnaie fiduciaire (pas d’envoi ou réception crypto pour le moment),
  • Vous avez la possibilité de transférer des crypto monnaies à une personne qui détient un compte Revolut,
  • Une majoration de 1,5 % sur le taux de change du marché est appliqué à chaque opération,
  • Une version pour les pro existe !

7) Autres fonctionnalités sympatiques :

  • Vous pouvez utiliser Vault (coffre fort) pour pouvoir vous constituer une épargne et/ou investir en crypto monnaie (ex. : en arrondissant vos transactions).

Cette option permet de constituer une épargne aussi bien en crypto qu’en monnaie fiduciaire. (La fonction Vault prend 2 min à configurer sur l’app). Cela se fait en arrondissant les sommes de chaque dépense : que ce soit le café d’un distributeur comme un achat en pharmacie. Ex. : Un sandwich à 5,10 euros vous permettra d’économiser 0.90 cts d’euros dans votre coffre fort.

  • Crédit personnel possible sous conditions,
  • Assurance voyage et téléphone possible,

Revolut a récemment annoncé le lancement d’ici “quelques mois” d’une plateforme de trading intégrée à son application d’après un article chez capital.fr.

Je compte également ouvrir un compte chez N26 pour comparer l’offre je ferais un petit article dessus ainsi que la Wirex déja reçu qui fait du cashback 0.5% de bitcoin pour chaque achat fait avec 🙂

8) Disclamer :

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